Ипотечное законодательство нуждается в корректировке

В рамках 3-го городского конкурса "ФИНПРОСВЕТ-2007" в пресс-центре Ассоциации Банков Северо-Запада  состоялся круглый стол по теме "Ипотека: тенденции и перспективы".                                                    

Среди обсуждавшихся вопросов самыми проблемы оказались, пожалуй, два: кредитование загородной недвижимости и кредитование коммерческой недвижимости.

Говоря о кредитовании  загородной недвижимости, заместитель директора управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка РФ Р. Черемисинов сказал: "Сбербанк работает с загородной недвижимостью уже лет пять. Основная проблема - это земля. Она должна находиться в собственности у человека, пришедшего за кредитом на покупку дома, построенного на этом земельном участке. Если это касается индивидуального строительства, то человек должен сначала купить землю, потом брать кредит на постройку. Можно сначала взять кредит на участок, потом - на строительство дома. Но основная проблема – покупка по ипотеке домов в коттеджных поселках, где зачастую участки оформляются в собственность кооператива: человек покупает дом, а на участок под ним имеет только пай. С такими клиентами мы не можем работать, так как, по закону, для получения ипотечного кредита на покупку дома земля должна быть в собственности заемщика. Сбербанк кредитует приобретение любых домов - не важно для постоянного, сезонного или другого проживания. Кредитование загородной недвижимости для частных лиц в кредитах Сбербанка занимает 15%. Процентные ставки по ипотеке на загородную недвижимость ниже, чем ставки по кредитам на неотложные нужды, которыми также пользуются покупатели загородного жилья".

А. Пименов, глава представительства Городского Ипотечного Банка в Санкт-Петербурге: "В законе об ипотеке есть свои погрешности. Если кредит дается на приобретение недвижимости, то ипотека должна возникать в силу закона для всех объектов, а она сейчас возникает в силу закона только на квартиры, дома и земельные участки. А все остальное - садовые дома и дачи - относятся к отдельной категории недвижимости, и ипотека по ним может возникнуть только в силу договора, что создает неудобства в работе с ипотечными кредитами".

С. Щербаков, вице-президент, управляющий Санкт-Петербургским  региональным филиалом АКБ "СВЯЗЬБАНК", поддержал это мнение, заявив, что подобная неразбериха в законе тормозит банковское дело и мешает людям приобретать жилье за городом: "Реалии таковы, что эта проблема должна быть преодолена".

Ипотечное кредитование приобретения коммерческой недвижимости также не лишено сложностей.

С. Щербаков: "Преждевременно говорить о потоке ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость".

Р.Черемисинов: "Ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость - это отдельный подход. Ведь погашение кредита должны идти не из зарплаты заемщика, а из его бизнеса. Такие кредиты пока эксклюзивны. И слово ипотека здесь не очень уместно".

А. Пименов: "Программы по кредитования физических лиц для приобретения коммерческой недвижимости есть у нескольких банков. При условии колоссального спроса на такие кредиты у нас опять же возникают законодательная проблема отсутствия возникновения ипотеки для коммерческих помещений. Банки в связи с этим вынуждены изобретать всевозможные "кривые" схемы для реализации подобных программ. Поэтому у нас и нет нормального кредитования коммерческой недвижимости. Единственный выход -  распространить ипотеку в силу закона на все недвижимое имущество, приобретаемое с привлечением кредитных средств. Тогда банки смогут выстраивать нормальные схемы расчета с продавцами. Также необходимы поправки в закон о государственной регистрации".