Ипотека – дело молодое!

В России ипотека развивается полным ходом. И больше всего в отдельном жилье сегодня нуждаются молодые люди. Банки относятся к молодым заемщикам весьма благосклонно. Ведь у молодых людей вся жизнь впереди, они развиваются, делают карьеру, стремятся к более высокому уровню дохода. Ну, а с ростом благосостояния, и обязательства по кредиту выполнять легче. Я попыталась выяснить, как обстоит сегодня дело с ипотекой для молодых людей.

В банке “ВТБ 24” нет специальных банковских программ для молодежи. Но, как сказала Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования Центра ипотечного кредитования Санкт- Петербургского филиала банка, молодые люди могут использовать стандартные программы. Если у молодого человека доход не большой, банк может взять для расчета максимально возможной суммы кредита созаемщиков: родителей, родственников. Созаемщиками могут быть четыре родственника. Гражданский супруг созаемщиком быть не может.

Если молодой человек приобретает квартиру на первичном рынке, он должен предоставить банку обеспечение. В качестве такового может выступать поручительство гражданского супруга/супруги на срок строительства. Потом в залог отдается квартира, на которую банк выделил кредитные средства.

Если молодому человеку до 35 лет, то для него установлены минимальные ставки по страхованию жизни и дееспособности. Чем старше заемщик, тем ставки по страхованию жизни выше.

Банковские программы помощи молодым семьям похожи на стандартные. Рассрочка по уплате процентов, по уплате основного долга... Это не значит, что клиент не будет платить по этому кредиту. Сейчас, например, родился ребенок, платить тяжело. Вот на год дается эта рассрочка. Через год заемщик все равно начинает платить.

Студентам труднее: кредит – это обязательство, а студенты, как правило, не работают. Даже самые маленькие квартиры-студии в Петербурге стоят сейчас 60-70 тысяч долларов. И даже если студент возьмет такой кредит на 25 лет, он все равно не сможет выплачивать его без помощи родителей. Обычному студенту банк откажет в выдаче кредита, так как студент неплатежеспособен. Сумма кредита рассчитывается исходя из заработной платы. У студента заработной платы просто нет. Но если студент работает и учится на вечернем отделении, то это совсем другой случай. Сейчас основной пакет документов для получения кредита минимизирован: заявление-анкета, паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

В “Национальном Резервном банке” действует ипотечный кредит "Студенческий" для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет. При анализе такого заемщика учитываются доходы поручителей/родителей. Сумма кредита может составлять до 1,5 млн. долларов США. Кредиты выдаются на срок до 25 лет. Годовая процентная ставка - от 9,7 до 12%.

Ранее банк предлагал ипотечный кредит "Молодежный", который выдавался людям, не достигшим 33 лет. Теперь нет необходимости в специализированном продукте. Улучшенные условия по стандартным ипотечным кредитам банка стали привлекательны и для молодых граждан от 21 года, так как размер первоначального взноса по всем основным ипотечным кредитам снижен до 10% от стоимости недвижимости.

Сотрудники банка сообщили нам, что, к сожалению, молодые люди не часто обращаются за ипотечными кредитами. Основная проблема не в отсутствии предложений со стороны банков, а в том, что доходы у молодых специалистов не высокие. При росте цен на недвижимость, чтобы приобрести квартиру с использованием ипотечного кредита, доход заемщика должен быть не менее 1 500 долларов в месяц.

Вице-президент по развитию бизнеса DeltaCredit Алла Цытович заявила, что в банке нет специальных ипотечных программ для молодежи, однако, "действительно, часть наших заемщиков - это молодые люди 21-30 лет, их привлекают очень выгодные и комфортные условия кредитования, а также простота оформления и значительная сумма кредита." Кредиты выдаются на срок от 1 года до 25 лет, в рублях и долларах США, в рублях - от 11% в год, в долларах - от 9,5%. Студенты также могут рассчитывать на получение кредита, если смогут показать, что они платежеспособны (получают стабильный доход). Кроме того, студенты часто выступают созаемщиками, если квартиру покупают их супруги или родители.

Начальник управления стратегических коммуникаций Наталья Докучаева рассказала, что в Home Credit & Finance Bank в рамках продукта HOME UP “Улучшение жилищных условий” существует специальное предложение “кредит семейный”. Процентная ставка по кредиту будет снижена в случае, если кредит предоставляется одновременно родителям и совершеннолетним детям для приобретения второго жилья под залог имеющегося. К тому же Home Credit & Finance Bank планирует вывести на рынок продукт с увеличением сроков кредитования, который, как считают работники банка, найдет отклик именно у молодежи.

Заемщик может получить кредит на приобретение новой недвижимости под залог имеющейся. Без первоначального взноса под более выгодную процентную ставку. С помощью ипотеки можно приобрести комнату, квартиру (готовую или находящуюся в строящемся доме), загородный дом.

Сумма кредита может быть существенно увеличена, так как банк готов учитывать доходы до четырех созаемщиков, которыми могут быть родственники и друзья. Кредит можно получить уже через месяц после окончания испытательного срока, причем без поручительств. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления на кредит.

Что касается федеральных программ помощи молодым семьям, то, например, в Ленинградской области есть социальная программа: семья получает кредит на приобретение квартиры, если у них рождается первый ребенок, у них идут скидки по уплате процентов. Когда рождается второй ребенок, государство выдает субсидии в погашение кредита. А в Санкт-Петербурге принята целевая программа "Молодежи – доступное жилье". Государственное содействие в рамках этой программы заключается в предоставлении ее участникам беспроцентной рассрочки оплаты 70% стоимости жилья сроком до 10 лет. Предоставление субсидий по этой программе в настоящее время не предусмотрено.