Все банки Санкт-Петербурга	Заявка на кредит
Пробизнесбанк (4)
Пушкино (4)
BNP Paribas (19)
DeltaCredit (11)
GE Money Bank (2)

все банки СПб

Должники банков смогут спать спокойно

Нынешняя жизнь преподносит каждому из нас множество сюрпризов. После встречи с которыми невольно задаешься философским вопросом: что делать? Что, например, делать добропорядочному гражданину, работающему в добропорядочной компании, после того, как эта самая компания по независящим от ее руководства причинам вдруг взяла, да и обанкротилась, а у него за плечами висит груз взятого в банке кредита? Приостановить выплаты? Но воспитание не позволяет этого сделать. Занимать деньги у родственников и знакомых, чтобы расплатиться с банком? Но, ведь не у каждого найдутся такие финансовые благодетели. Путь один – залезать в долговую кабалу банка. Чтобы защитить таких граждан, Минэкономразвития намеревается создать в России институт банкротства физических лиц.

Актуальность этой проблемы сегодня, как говорится, лежит на поверхности. По данным Центрального банка, объем кредитов, выданных гражданам России, к концу мая составлял 1,4 трлн. рублей. Вместе с увеличением кредитной денежной массы растет и объем просроченной задолженности, на которую, по данным ЦБ, в начале июня в среднем приходилось 2,6% всего розничного кредитного портфеля российских банков.

В банке «Русский Стандарт», который является одним из лидеров потребительского кредитования в России, ситуация более серьезная. Объем просроченной задолженности этому финансово-кредитному учреждению составляет около 5% от розничного кредитного портфеля. Если учесть, что клиентами банка, как сообщает пресс-служба «Русского Стандарта», по программам кредитования населения стали уже более 17,5 млн. россиян, а объем предоставленных кредитов превысил 7,56 млрд. долларов, сумма задолженности получается внушительная.

Однако, согласно действующему законодательству, на физических лиц процедура банкротства не распространяется. Все что могут банки – применить в отношении граждан, которые не возвращают кредит, судебное исполнительное производство, когда на имущество гражданина накладывается «взыскание» для последующей распродажи в пользу уплаты долга. Причем, это касается только первого кредитора, прибегнувшего к помощи суда. А вот банки, обратившиеся в суд следом, как правило, остаются при своих интересах.

Действующее законодательство невыгодно российским финансово-кредитным организациям еще и потому, что оно значительно удорожает их издержки на мониторинг должника и затраты на дополнительные и зачастую незаконные способы взыскания долга.

Предложения Минэкономразвития сводятся к тому, что если заемщик- физическое лицо не может расплатиться по долгам, он обращается в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Таким образом он получает судебную защиту от кредиторов, которые уже не будут иметь право прибегнуть к единовременному изъятию имущества для погашения задолженности, и возможность цивилизованно очистится от долгов. Юристы и финансовые консультанты составят, а банки утвердят реабилитационный план выплаты задолженности на срок от трех до пяти лет. Помимо этого заемщик по решению суда может получить отсрочку по уплате штрафов и процентов, часть долга суд ему может и вовсе списать.

 Сейчас проект закона Министерство экономического развития и торговли РФ обсуждает с Минфином, Федеральной налоговой службой, экспертами и банкирами. Ждут в Минэкономразвития и предложений от рабочей группы Ассоциации региональных банков России (АРБР). Предстоит определить минимальную сумму просроченной задолженности, начиная с которой гражданин сможет подпадать под действие процедуры банкротства.

 Заметим, что АРБР еще в ноябре 2005 г.  выступала с таким предложением. Как пояснила «Веку» старший вице-президент Ассоциации региональных банков России Ольга Масленникова, необходимость введения в стране института банкротства физических лиц созрела именно в последние год-два, когда кредитование граждан получило особенный размах. Предложения АРБР, переданные в Минэкономразвития, сводятся к тому, чтобы в действующее законодательство о банкротстве и в

446-ю статью Гражданского кодекса внести изменения, регулирующие отношения, связанные с несостоятельностью граждан. В частности, предлагается конкретизировать статью об имуществе граждан-банкротов, которым они будут нести ответственность по кредитным долгам. Это важно, считает Ольга Масленникова, поскольку сейчас в перечень имущества должника, подлежащего аресту по суду, не попадает земельный участок гражданина и жилое помещение, где он проживает (если таковое не является предметом ипотеки). Но ведь должник может проживать не только в обычной квартире, но и в двухэтажном коттедже, иметь при этом в собственности гектар земли. То есть владеть такой недвижимостью, которую можно отнести к разряду роскоши. Поэтому АРБР и предложила ограничить необходимое жилье, которое нельзя изъять, социальными нормами, а участок земли – определенным количеством соток.

Как сказали «Веку» в одной межрайонных столичных служб судебных приставов, введение института банкротства в отношении граждан, только облегчит работу приставов. «У нас на одного сотрудника, приходится по 500-600 должников»,  – утверждает наш собеседник, «Это позволит нам вплотную заняться злостными неплательщиками, до которых из-за обилия исполнительных листов просто не доходят руки».

По словам Ольги Масленниковой, если институт банкротства физических лиц в России будет введен, то это положительно скажется и на банках, и на их должниках. Хотя, наверняка, найдутся и мошенники. Для борьбы с ними сегодня существуют бюро кредитных историй и открытые списки на сайтах МВД.  Ассоциация региональных банков России, в свою очередь, пошла дальше и внесла предложение информацию о заемщиках-жуликах передавать в бюро кредитных историй без согласия нечестных граждан, как это практикуется сейчас.

Автор: Валерий Мусинов

Источник: www.wek.ru

• Автокредитование (311)
• Ипотечные кредиты (261)
• Кредитные карты (70)
• Кредиты в магазинах (2)
• Образовательный кредит (17)
• Потребительское кредитование (250)

• Бизнес-кредиты (251)
• Лизинг (18)