Жизнь в кредит становится нормой

«Объем кредитов, выдаваемых банками частным лицам, сегодня уже в 1,5 – 2 раза больше, чем кредитуются предприятия», - сообщил вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов.

Петербургские банки уходят с рынка экспресс кредитования в магазинах, заменяя его классическим потребительским кредитом и кредитными картами.

Жизнь в займы у банка уже можно называть формой существования среднего петербуржца. По статистике хотя бы один раз в жизни брал кредит каждый третий житель города. Объем кредитов, выдаваемых банками частным лицам, сегодня уже в 1,5 – 2 раза больше, чем предприятиям. Эти факты позволяют уже говорить о стабильности потребительского кредитования, поэтому банки спешат объявить о своих новых продуктах и их преимуществах пред другими.

Но как всегда, углубившись в тонкости заманчивых предложений, находишь в них подводные камни, о которых не спешат сообщать банкиры.

Пенсия – стоп-фактор

Большинство банков прямо объявляют, что кредит надо вернуть до достижения пенсионного возраста. Тот факт, что работающий пенсионер имеет легальный и не малый доход, в расчет не принимается. Пенсия в наших банках работает как стоп-фактор. И вдруг заманчивое предложение Сбербанка: кредит может получить любой человек, если он обязуется вернуть его до достижения 75 лет. Но на практике, как пояснила кредитный инспектор отдела кредитования частных лиц Северо-Западного отделения Сбербанка Анастасия Ассева, кредит для пенсионера рассчитывается исходя из его пенсии. И это уже больше похоже на насмешку, ведь все знают, какие у нас пенсии. Так что пенсионер, обратившийся в Сбербанк за кредитом, может получить только мизерную сумму.

Но такая дискриминация по возрасту не согласуется с правилами работы банка, ведь сведения о доходах при выдаче кредитов там принимают в любом виде, а не только по справке о доходах с постоянного места работы. Отсеивая пенсионеров, банк лишается своих процентов, ведь теперь люди пенсионного возраста предпочитают работать, а значит, имеют регулярный доход.

В общем, в Сбербанке любят только молодых, и, по словам кредитного инспектора, с каждым клиентом работают индивидуально, поэтому процент не возврата кредитов составляет только 0,03 – 0,05 %. Но постоянные и аккуратные заемщики с хорошей кредитной историей в Сбербанке на особом счету. Им выдают кредиты до 90 000 рублей даже без документов на следующий день после обращения.

Заемщик, застрахуйся

В Санкт-Петербургском филиале «Райффайзенбанка» свои законы. Как рассказал начальник отдела кредитования частных лиц Дмитрий Владимиров, если клиент хочет получить кредит в любой форме, в банке требуют от него застраховать жизнь. Таким образом, банк минимизирует свои риски не возврата кредита. Но и клиенты не платят за кредит повышенные проценты. В «Райффайзенбанке» применяют среднюю ставку, и тоже гордятся минимальным процентом не возврата, точнее здесь говорят только о задержке выплат.

Стоит напомнить, что в других городских банках страхование жизни требуют только при длительном ипотечном кредитовании иногда, как в Сбербанке, при автокредитовании.

Экспресс вышел из моды

Одной из тенденций развития рынка потребительских кредитов, стал уход банков из сектора экспресс кредитования в магазинах. Его заменяет классическое потребительское кредитование и кредитные карты. И это свидетельствует о наступлении зрелости нашей банковской системы. Ведь экспресс кредиты за 30 минут рискованное мероприятие, как для банков, так и для клиентов. Стоимость такого кредита доходит 60%, о чем клиент узнает, как правило, уже во время выплаты. Узнав, как он попался со скрытыми комиссиями, многие экспресс-клиенты обижаются, и вообще не платят.

По словам банкиров, особенно уязвимы экспресс-кредиты на мобильные телефоны, ноутбуки и не дорогую бытовую технику. Старший кредитный эксперт отдела розничного бизнеса петербургского филиала БИН-банка Дмитрий Орлов, который имеет опыт работы с «невозвращенцами», считает, что взыскать с недобросовестного заемщика долг сегодня очень сложно. В лучшем случае, удается вернуть товар, но это не возмещает банковские убытки.

По словам Дмитрия Владимирова, многие заемщики в последнее время предпочитают оформлять потребительские кредиты в банках, что обходится значительно дешевле, а по времени занимает четыре- пять дней. Те же, кому кредит по-прежнему нужен срочно, теперь предпочитают быть владельцами кредитных карт. В результате сегмент экспресс-кредитования терпит изменения: банки отказываются от работы в магазинах и переходят к более технологичным методам.