Качество кредитных портфелей банков ухудшается

Даже предварительные данные по итогам первого полугодия 2006 года отражают необычайно быстрые темпы прироста потребкредитования российского населения. Один из пионеров этого рынка выдал в 2006 году потребительских кредитов на общую сумму 2,12 млрд. долларов. Это на треть выше, чем в первом полугодии 2005 года. Еще более внушительные показатели роста у тех, кто только приступил к освоению рынка. По итогам полугодия Международный Московский банк выдал кредитов на сумму 520 млн. долларов. За весь прошлый год кредитов было выдано на сумму 338 млн. долларов. Показатели ВТБ-24 различаются и вовсе на порядок.

По общему мнению банкиров, с которыми нам удалось пообщаться, качество потребкредитования за последнее время серьезно ухудшилось. А экспресс-кредитование, по словам вице-президента одного из крупных банков, и вовсе сделалось притчей во языцех. Аналитик инвестиционной компании «Финам» Ольга Беленькая уверена, что темпы роста просроченной задолженности по потребительским кредитам опережают темпы роста их выдачи.

Как заявляют представители ЦБ, в ряде банков слишком большой уровень невозврата кредитов физическими лицами создал угрозу снижения достаточности капитала ниже установленного норматива в 12%. Банк России даже составил список из 40 банков с высокими рисками невозврата выданных кредитов. Доля невозвратов была оценена в нем в 2,6%. Опасность, по мнению ЦБ, наступит после того, как доля невозвратов выйдет за отметку в 5%. Но, по некоторым оценкам, эта цифра уже пройдена. Реальный невозврат по потребительским кредитам находится на отметке 5—6%, а у некоторых банков он уже вышел на отметку 10—15%.

Считается, что решить проблему помогут кредитные бюро, действующие в России уже около года. Вчера, к примеру, Внешторгбанк 24 объявил о решении сотрудничать с Национальным бюро кредитных историй и Бюро кредитных историй Global Payments. При выдаче кредитов эксперты банка смогут получать кредитные отчеты о потенциальном заемщике сразу из двух источников и сравнивать их.

«Конечно, это большой шаг к цивилизованному бизнесу, — едко замечает вице-президент одного из крупных банков. — Только заключаются эти соглашения по большей части из имиджевых соображений».

«Кредитные бюро в России появились совсем недавно и, безусловно, не стоит ожидать их эффективной работы ранее, чем через пару лет, — уверен начальник управления кредитования СДМ-Банка Сергей Козлов. Он уверен, что нынешние проблемы — быстрота обработки запроса, множество бюрократических проволочек — это проблемы роста рынка. Но статистические данные говорят о другом — рынка кредитных историй в России нет. Контролируют ситуацию несколько крупных банков. Сейчас в Центральном каталоге кредитных историй Банка России (ЦККИ) хранится семь миллионов титулов кредитных досье заемщиков.

90% самих файлов находится в распоряжении трех крупных игроков, два из которых принадлежат самим банкам.

Бюро «Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз» контролируется «Хоум кредит энд Финанс Банком ", а Бюро кредитных историй «Инфокредит» на 50% принадлежит Сбербанку. Лишь Национальное бюро кредитных историй, созданное при Ассоциации российских банков десятком крупнейших банков, может считаться по-настоящему рыночным игроком. Впрочем, его генеральный директор Александр Викулин затрудняется оценить объем российского рынка кредитных историй.