Все, что вы хотели знать о кредитовании малого и среднего бизнеса

В наше время сложно вести свое дело без привлечения заемных средств. Казалось бы, предложений от банков достаточно много, но выбрать что-то подходящее для себя не всегда получается. И в такой ситуации всегда полезны советы специалистов. Сегодня на вопросы посетителей Интернет-портала «Все кредиты Санкт-Петербурга» отвечает Александр Досин, заместитель начальника отдела малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала КМБ-Банка.

Какова динамика средних процентных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса за 2004-2006 гг.? Козловский Владимир Леонидович

Уважаемый Владимир Леонидович!

Процентные ставки за период с 2004 по 2006 годы значительно уменьшились, особенно в рублях - в среднем с 24% до 15 % , а в долларах США - с 16% до 12 %.

Может ли на бизнес-кредит рассчитывать предприниматель без образования юридического лица?

Да, КМБ-Банк кредитует юридические лица и предпринимателей без образования юридического лица.

Наша фирма занимается монтажом вентилируемых фасадов. 20 человек рабочих, 2 прораба. В основном на субподрядах. Работаем уже 1,5 года. "Белой" бухгалтерии нет. Сейчас получаем прямой заказ на большой объем. Первые платежи по нему через 1,5-2 месяца после начала работы. Нужны средства на закупку оборудования и выплаты по зарплате. Еще есть возможность привезти рабочих из Китая, но так же нужны средства на оформление и предоплату. Хотим развиваться, и работать на нормальном уровне. Куда можно обратиться за кредитом в нашей ситуации? Ирина

Уважаемая  Ирина!

В сложившейся ситуации для того, чтобы порекомендовать Вам, куда обратиться за кредитом, необходимо понять, как давно Вы работаете в данном сегменте рынка, а также проанализировать взаимоотношения, существующие между вашей организацией и  налоговой инспекцией. Вполне возможно, что в КМБ-Банке Вам удастся получить беззалоговый кредит – до 300 000 рублей.

Мы молодая развивающаяся дизайн-студия. У нас иногда возникает потребность в наличных средствах на небольшой срок, пока нам погасят долг заказчики. У меня возникла идея оформить кредитную карту, такую, по которой можно снимать деньги на небольшой срок  без процентов.  Реально ли оформить такую кредитную карту на генерального директора?  Вид нашей деятельности такой, что чаще оплачивают наличными и естественно в декларациях для налоговой не видно нашей реальной прибыли.

Полагаю, что в Вашей ситуации, когда периодически нужны небольшие суммы, такой вариант вполне приемлем, однако он является скорее разновидностью потребительского кредитования, а не кредитования малого бизнеса. В КМБ-Банке подобный продукт находится в стадии разработки.

Я и моя супруга являемся индивидуальными предпринимателями, имеем розничную сеть и коммерческую недвижимость в собственности, но доходы не подтверждены документально (платим вмененный налог). Где можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге на развитие бизнеса в размере 300000-600000 руб.? Юрий Валентинович

Уважаемый Юрий Валентинович!

После заполнения заявки на кредит и сбора необходимых документов кредит на развитие бизнеса в размере 300000-600000 руб. под залог коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять в КМБ-Банке. Это достаточно интересный вариант, который предполагает частичное обеспечение суммы кредита залогом. Звоните 33-222-54, 554-12-87.

Можно ли получить кредит, воспользовавшись вашим банком, для реализации бизнес-плана физическому лицу 21 года? Кирилл Михайлович

Уважаемый Кирилл Михайлович!

К сожалению, кредитование для реализации бизнес-плана или так называемого Start up в России пока не развито. В частности, КМБ-Банк кредитует действующий не менее 3-х месяцев бизнес.

Я проживаю в Санкт- Петербурге, работаю официально в одной фирме, женат. Жена прописана в Санкт- Петербурге, а я прописан в городе Саратове. У меня хороший стабильный заработок. Можете ли вы дать мне кредит на открытие малого бизнеса? Овсянников

Уважаемый г-н Овсянников!

Смотрите ответ на предыдущий вопрос –   КМБ-Банк кредитует только действующий бизнес. Могу посоветовать Вам на начальном этапе рассмотреть, как вариант, потребительское кредитование.

Сколько примерно банков в Санкт-Петербурге на сегодняшний день осуществляют программы кредитования малого и среднего бизнеса? Правыкина Татьяна Алексеевна

Уважаемая Татьяна Алексеевна!

По моей информации на сегодняшний день в Санкт-Петербурге порядка 10-ти банков работают по программе кредитования малого бизнеса.

В каких банках Санкт-Петербурга наименьший коэффициент, применяемый к стоимости залога (меньше 2) при выдаче кредитов малому бизнесу?  Спирова Светлана

Уважаемая Светлана!

В КМБ-Банке наименьший дисконт, применяемый к залогу, -30 % от рыночной стоимости. Это достаточно низкий коэффициент, во многих банках он держится на таком уровне.

Как и в каком банке можно получить кредит на покупку коммерческого помещения, где приобретаемое помещение будет являться залогом?

В КМБ-Банке проблем с предоставлением кредита на таких условиях нет. Скорее всего, в данном случае будет заключен трехсторонний договор (Продавец, Банк, Покупатель). Но возникает  вопрос к собственнику помещения – готов ли он заложить свое помещение по Вашему кредиту? Кроме того, в данном случае возможно применение схемы с использованием аккредитива.

Что необходимо для получения кредита на коммерческую недвижимость в строящемся доме?

Действующий бизнес и залог до момента регистрации права собственности на объект недвижимости.

Существуют ли в вашем банке (и в других банках Санкт-Петербурга) ограничения для малых и средних предприятий по видам деятельности, на которые кредиты не выдаются? Ивашов

Уважаемый г-н Ивашов!

Согласно политике Европейского Банка Реконструкции и Развития, который является одним из акционеров КМБ-Банка и реализует свои программы кредитования малого бизнеса с различными российскими банками, кредиты НЕ предоставляются:

1.Производителям вооружений или военного оборудования

2.Производителям табачных изделий, крепких спиртных напитков

3.На игорный бизнес

4.На валютные спекуляции

5.На инвестиции в ценные бумаги любого рода

6.На экологически опасные виды деятельности