Какие опасности подстерегают тех, кто берет банковский кредит

Кредитный бум захлестнул Россию. Все чаще крупные покупки совершаются в долг. По данным Банка России, доля невозвратов к концу июня нынешнего года составляет 2.5% от всех взятых кредитов. Однако далеко не все представляют, какими неприятностями может обернуться даже небольшая задержка платежа. Можно, например, лишиться квартиры или оказаться должником совсем не того, у кого занимал...

"Меня преследовали плохие предчувствия"

До лета 2004 года Нателла Абрамова старалась не брать в долг. Даже у друзей. Но все когда-то случается в первый раз. Знакомые предложили ей участвовать в весьма перспективной торговой схеме. Дело было связано с поставками спиртного, и, сколько Нателла ни рисовала кружочки и стрелочки, выходило, что дело сулит выгоду. Нужно только вложить для начала около $25 тыcяч. А все ее заначки давали максимум одну тысячу. Вот тут-то она и решила пойти в банк. Нателла понимала, что дело может прогореть. Но того, что случилось, и предположить не могла.

Сотрудники банка встретили новую клиентку дружелюбно. И кредит оформили быстро: Нателла должна была каждый месяц платить по $1000 - и через год рассчитаться полностью. В залог была оформлена однокомнатная квартира Нателлы. Но этому обстоятельству Нателла значения не придала, поскольку долг собиралась вернуть весь до копейки. Теперь же свою подпись под договором она называет самой большой ошибкой в жизни...

Когда я встретилась с Нателлой, то увидела не уверенную в себе деловую женщину, а затравленную, растерянную, с заплаканным лицом. Как выяснилось, в начале каждого месяца Нателла исправно ходила в банк и вносила платежи. Опоздала только раз - но как раз в последний.

- Летом я очень сильно заболела, - говорит Нателла, протягивая больничный, - из-за этого не могла собрать всю сумму. Как мы и договорились с человеком из банка, я заранее позвонила и предупредила их. Попросила дать мне возможность заплатить взнос после выздоровления. При этом готова была платить дополнительные проценты. Но, услышав, о чем речь, человек бросил трубку.

Плохие предчувствия преследовали ее. Первая возможность заплатить представилась через две недели. Нателла несла не всю сумму, но надеялась объяснить все и, как говорится, "реструктурировать долг". Вход ей преградили охранники. Предложили звонить начальнику кредитного отдела. Но смысл телефонных переговоров сводился к одному: теперь ваши деньги нам не нужны... Что стояло за такой банковской щедростью - Нателла вскоре узнала.

"Они выгонят меня на улицу"

В январе этого года Нателла получила конверт со штампом Басманного суда. И обомлела. Для возмещения долгов перед банком, которые вместе со штрафами уже зашкалили за $30 тыс., ей придется отдать квартиру. Тогда-то Нателла поняла, что каждый день, в который ее удавалось не пускать на порог, приносил банку прибыль.

Повесток в суд она не получала, решение принято без ее участия.

- Они выгонят меня на улицу, - подумала Нателла и бросилась к адвокату Зои Пидиевой, - меня и моих детей. Их еще можно как-то остановить?

Но сделать что-нибудь оказалось совсем непросто. Запустившийся судебный маховик не предполагал отката назад. Нателла успела подать жалобу в Мосгорсуд и теперь надеется добиться пересмотра дела.

В этой истории есть еще один герой. Это 23-летний сын Нателлы Абрамовой, который также прописан в этой квартире. Он до сих пор не знает о той войне, которую ведет его мать, хотя его подпись также стоит под договором. Нателла боится ему об этом рассказывать, а все судебные бумаги надежно прячет от его глаз.

Сюрприз от коллектора

Банковский кредит чреват и другими сюрпризами. Мало кто знает, что банк имеет полное право просто продать ваш долг любому желающему. Не исключено, что тот, кто купит ваш долг, окажется злейшим и давним врагом.

Операциями с долгами занимаются так называемые коллекторские агентства. Большая часть их оборота - долги крупных компаний. Но на интернет-аукционы уже выставляются и небольшие заимствования.

- У нас есть долговая торговая площадка, - поделился с "Известиями" начальник отдела по судебному урегулированию споров Русской долговой корпорации Спартак Маркин. - Там выставлены и проблемные потребительские кредиты. Любой, кто в состоянии оплатить кредит должника, может купить его долг, а потом самостоятельно требовать его. Покупателю долга банк делает скидку от суммы долга в 20%. То есть если долг $10 тыс., то купить его можно за $8 тыс., а требовать все $15 тыс. с учетом процентов и штрафов. Как решают свои проблемы должник и покупатель долга, ни нас, ни банк не интересует.

По словам Маркина, сейчас для многих такая практика стала хорошо отлаженным бизнесом, со своими законами и приемами. Чаще всего его участники пользуются растерянностью должников.

- Люди пугаются вмешательства нового человека и зачастую сразу идут на мировую, - поделился с "Известиями" член совета директоров Русской долговой корпорации Сергей Шевченко.

Как только "штрафник" попадает "на поле" коллекторского агентства, все его данные заносят во внутреннюю базу. В ней вся информация - кто этот человек, где живет, сколько должен. Дальше начинаются телефонные переговоры. Если это не помогает, сотрудники агентства, как говорится, выезжают по адресу.

С профессиональными переговорщиками я столкнулась в коридоре одного из московских коллекторских агентств. На просьбу поделиться своими секретами два мускулистых молодых человека только мрачно хмыкнули. Учитывая то, что на работу в такое агентство набирают бывших сотрудников спецслужб и спецподразделений, можно предположить, что переговоры проходят очень быстро.

Уйти в "минус"

Неприятности может доставить даже совсем маленький кредит. Не так давно москвичу Антону Борщеву начали звонить люди, которые требовали срочно вернуть долг. В противном случае обещали серьезные неприятности - вплоть до физического воздействия. При этом Антон никак не мог понять, кому и за что он оказался должен.

- Имени своего человек не называл, - рассказывает Антон Борщев, - говорил лишь, что работает в службе безопасности банка. Я сказал, что ни у каких банков кредитов не брал, но он настаивал, что долг составляет 2.5 тысячи рублей. Наезды продолжались несколько месяцев - звонили примерно раз в две недели. Говорили, что вечером встретят меня в подъезде и просто "выбьют" долг.

В какой-то момент звонки прекратились, и мало-помалу Антон забыл о докучливом кредиторе. Но однажды, вернувшись домой, он обнаружил у двери двух судебных приставов, которые уже собирались вскрыть дверь и описать имущество. Они продемонстрировали судебное решение, из которого следовало, что Антон действительно должен банку 3700 рублей. Только тогда он вспомнил, что однажды расплатился пластиковой картой в такси - поездка стоила 1.5 тысячи рублей. О том, что залез "в минус", он тогда и не подозревал. Позже надобность в кредитке отпала, и он попросту о ней забыл.

С приставами удалось договориться: вместе с ними он сходил в Сбербанк и на их глазах заплатил все до копейки. Однако с тех пор с банками Антон предпочитает не связываться.

По закону можно и в тюрьму угодить

Российское законодательство предусматривает не только финансовые санкции для недобросовестных заемщиков. Если удастся доказать, что заемщик не просто задержал взнос, а делал это умышленно, последнему может грозить судебное преследование. Статья "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности" предусматривает наказание до двух лет лишения свободы. Но, по мнению члена совета директоров Русской долговой корпорации Сергея Шевченко, умысел в таком деле доказать сложнее всего.