Угроза "кредитного" кризиса

По всей видимости, угроза "кредитного" кризиса, о которой так много говорили в последнее время СМИ, действительно вполне реальна. Во всяком случае, сам факт обнародования Центробанком РФ очередного "черного списка" свидетельствует именно об этом. По данным ряда СМИ, в настоящее время ЦБ составил список банков, которые могут стать проблемными из-за невозврата значительным числом клиентов потребительских кредитов. Однако в департаменте банковского регулирования и надзора ЦБ такую информацию корреспонденту "ФК-Новости" не подтвердили. Впрочем, нельзя и сказать, что опровергли. Разного рода "рабочие списки в ЦБ всегда были", есть и сейчас.

По данным банковского комитета Госдумы РФ, в группу риска могли попасть до 40 банков из числа 200 крупнейших в России. Именно эта цифра сейчас фигурирует в многочисленных публикациях, именно ее назвал на банковском конгрессе в Санкт-Петербурге замдиректора упомянутого департамента ЦБ Владимир Сафронов.

Стремясь как можно быстрее и прибыльнее вложить средства, заработанные за счет блестящей внешнеэкономической конъюнктуры, российские банкиры на всю мощь раскрутили бизнес розничного кредитования. За три последних года объемы кредитов, выданных населению, выросли в восемь раз. Чуть менее активно дают взаймы предприятиям - и то только потому, что те "не очень-то берут". При этом уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам составляет, по данным Центробанка, около 2,6 процентов, но в целом ряде банков доля просрочки превышает 15 процентов.

Нельзя исключать, что в зону риска попали и лидеры потребительского кредитования, такие как Сбербанк РФ, "Русский стандарт", Хоум кредит энд Финанс банк, Внешторгбанк, считает гендиректор рейтингового агентства Moody's Interfax Михаил Матовников. Активы банков из группы риска могут составлять от 10 до 20 процентов от суммы активов всей российской банковской системы. Сумма кредитов, выданных только Сбербанком РФ, превысила 2 трлн руб, из которых более четверти - это потребительские кредиты. Но доля просроченных кредитов не слишком велика - всего 1,16 процента. У Внешторгбанка она больше - 3 процента, а у Альфа-Банка меньше - 0,62 процента.

В настоящее время, на долю розничных кредитов, по данным Центра макроэкономического анализа, может приходиться до четверти банковских активов. Наша банковская система пока не отличается высокой капитализацией, и ее может просто не хватить для сохранения устойчивости, если неплатежи примут массовый характер. Если доля просроченных кредитов будет расти нынешними темпами и дальше, банки будут вынуждены снижать объемы выдаваемых кредитов, следствием чего станет падение потребительского спроса и темпов экономического роста.

Рецепты предотвращения кредитного кризиса ни для кого не представляют секрета: формирование системы бюро кредитных историй, присвоение и банкам и фирмам-заемщикам реальных, а не рекламных кредитных рейтингов, наконец, повсеместное внедрение "прозрачности", что означает предельно жесткие требования к раскрытию информации кредиторами, заемщиками и эмитентами. Но для того, чтобы все это сработало, Центробанку, очевидно, предстоит окончательно перейти на совершенно иные принципы банковского надзора, где основной упор будет сделан не на карательные меры, а на упреждающие.