Ипотека: что было, чего ждать

Заемщикам по ипотеке пришлось в уходящем году сложнее, чем заемщикам по любому другому виду кредита. Особенно не повезло тем, что взял долларовую ипотеку или ипотеку с плавающей ставкой. Колебания курса валют и индексов, к которым привязаны плавающие ставки, привели к тому, что у некоторых заемщиков размер платежа по кредиту почти сравнялся с зарплатой.

Главная опасность для ипотечников заключалась в том, что цены на жилье снизились, и даже если, не справившись с выплатой кредита, они продали бы квартиру или дом, этой суммы все равно могло не хватить для покрытия долга, и они бы не только лишались недвижимости, но и оставались должны банку.

Государство спешит на помощь

Чтобы спасти ситуацию, правительство приняло ряд мер по поддержке заемщиков по ипотеке. На погашение ипотеки было разрешено использовать материнский капитал, и многим это позволило если не закрыть долг, то сократить его размер. АИЖК разработало программу поддержки заемщиков, которым стало нечем платить за кредит – им может быть предоставлена отсрочка в выплатах сроком на один год.

Однако люди не спешили хвататься за протянутую правительством руку помощи – ведь и стабилизационный кредит, сумма которого перечисляется в банк в счет долга по ипотеке, тоже придется отдавать, и по истечении моратория на платежи заемщик окажется под двойной нагрузкой.

К концу года стало ясно – не у всех из тех, кто воспользовался госпомощью, платежеспособность может восстановиться за 12 месяцев, поэтому меры по поддержке заемщиков решено было расширить. Тем временем банки, поняв, что продажа подешевевшего залога им тоже в общем-то не выгодна, стали предлагать свои программы реструктуризации кредита, как правило, более выгодные, чем условия АИЖК.

Отличился своей социальной ориентированностью  и Сбербанк, который предоставлял заемщикам в выплате основного долга на срок до года. Позднее банк стал и рефинансировать не только собственную ипотеку, но и кредиты других банков на более выгодных условиях.

Тем не менее, каталоги выставленной на продажу заложенной недвижимости все же стали появляться. Банк КИТ Финанс пошел дальше других и посвятил этой теме целый отдельный сайт. К слову сказать, кредит на такую недвижимость оформляется на докризисных условиях.

Ипотека спасется и спасет

За прошедший год спрос на ипотеку упал в разы, но одновременно неизбежно стали падать и ставки. С осени ставки снижались каждый месяц, и на декабрь их среднее значение равно 17,58% в рублях и 14,36% - в долларах США.

Снижение ставок, государственная поддержка и постоянные заявления как премьера, так и президента о том, что банки должны развивать доступную ипотеку не дороже 10-11% годовых в рублях, подогрели интерес населения к этому банковскому продукту и спрос на него стал постепенно расти. Кроме того, цены на жилье, скажем, в Петербурге, упали на 15-20%, что в свою очередь сказалось на спросе на жилье как таковом.

В результате, полагают аналитики, в наступающем году ипотека вместе с потребительскими кредитами, на которые существует большой отложенный спрос, не только сможет начать восстановление, но и станет движущей силой для вывода из кризиса всей отрасли розничного кредитования.