Вкладчики паникуют

В условиях мирового финансового кризиса большинство банков закрыло или сократило свои кредитные предложения. Банки начали усиленно повышать ставки по вкладам, так как для них это хорошая возможность сохранить стабильность на банковском рынке.

Как передает РБК.Кредит в своем интервью Михаил Завараев, аналитик компании "Арбат Капитал" рассказал, что еще 2-3 квартала ставки по депозитам будут расти. "Однако я не думаю, что их уровень достигнет 20% и больше, при условии, что инфляция будет не выше, чем сейчас. Далее, с открытием внешних кредитных рынков, ставки по депозитам начнут вновь снижаться", - считает аналитик.

Как мы писали ранее, по данным ВЦИОМ более 40, 6% вкладчиков бояться потерять свои сбережения. Чаще всего вкладчики опасаются за свои вклады из-за неуверенности в политической и экономической стабильности (21%) и опасений повторения дефолта 1998г. (18% опроса).

За сентябрь остатки на счетах физических лиц в 50 крупнейших российских банках снизились на 54 млрд руб., что составляет 1,2% от общего объема. Бегство вкладчиков из банковской системы увеличивает риски для финансовой устойчивости банков.

Банки не хотят отдавать вклады

Многие клиенты уже столкнулись с неожиданными мерами, которые приняли банки, чтобы сохранить у себя вклады. Многие вкладчики запаниковали и побежали в банк снимать свои средства. На что банки в добровольно-принудительном порядке предложили им не очень-то хорошие условия сотрудничества. Были введены лимиты на снятие денег с банковских счетов, заградительные высокие комиссии за досрочное расторжение клиентами договоров банковского вклада.

Например, Московский залоговый банк в начале октября информировал клиентов о введении комиссии за досрочное расторжение депозитных переговоров в размере 20% от размера вклада. Такие банки, как "Глобэкс", "Союз" и "Московский капитал", увеличили срок выдачи наличных средств с депозитов.

 Сколько забрали?

На начало сентября 50 крупнейших банков располагали 4,598 трлн руб. населения, к концу месяца   4,544 трлн руб. По данным Банка России, на начало 2008 года общий объем вкладов населения в российских банках составлял 5,159 трлн руб., что составляло 24,4% к денежным доходам населения, на 1 сентября 2008 года   5,978 трлн руб.

Произошло перераспределение средств между коммерческими и государственными банками. За сентябрь доля государственных банков во вкладах выросла с 77,5% до 78,8%. При этом доля вложений физических лиц на счета в банках иностранных "дочках", наоборот, снизилась   с 8,2% на начало сентября до 7,2% на начало октября.

Некоторые банки, которые особенно пострадали в условиях кризиса, подверглись настоящему бегству вкладчиков. Одной из жертв стал банк "Кит Финанс"  у которого в сентябре было выведено 2,6 млрд руб. (30% средств физических лиц на начало сентября), со счетов физических лиц банка "Глобэкс"   3,5 млрд руб. (12,6%), национального банка "Траст"   2,0 млрд руб. (8,4%). В сентябре клиенты банка "Возрождение" сняли со счетов 1,6 млрд руб. (2,9% от общей суммы вкладов). Но банк не стал вводить ограничения на снятие денежных средств.

Нормальная реакция

Реакция вкладчиков понятна. Аналитики подчеркивают, что средств Агентства по страхованию вкладов будет недостаточно для покрытия рисков всех застрахованных вкладов. По данным РБК. Кредит сумма застрахованных вкладов составляет на 1 сентября 3,7 трлн руб., тогда как фонд страхования вкладов сейчас составляет 86,8 млрд руб.

Большинство представителей банков с грустью признают что не могут остановить отток вкладов. Из-за снятия средств со счетов банков даже крупные игроки лишаются ресурсов. Хотя эти средства могли быть направлены на увеличение активности банковских операций. В том числе увеличение объемов кредитования.