Удалось составить "портрет" идеального ипотечного банка

Рано или поздно каждый из нас приходит к мысли о собственном жилье, но, к сожалению, при "бешеном" росте цен на недвижимость у многих "опускаются руки", и вот тогда мы вспоминаем об ипотеке. Начинаем искать в Интернете информацию, просматривать предложения банков… Но как не ошибиться в выборе банка? По каким критериям лучше его выбрать, чтобы потом не было "мучительно больно"? С таким вопросом информационно - аналитический портал  Ipocredit.ru обратился к своим посетителям в рамках традиционного опроса.

51 % посетителей ресурса, принявших участие в опросе, в ответе на вопрос "Задумываетесь ли вы о покупке квартиры в кредит?", признались, что не только задумывались об ипотеке, но и собираются оформить ее в ближайшее время.

31% респондентов ответили: "Это есть в моих планах на будущее", 6 % уже приобрели жилплощадь, воспользовавшись ипотечным кредитованием, 5% считают ипотеку "рабством на всю жизнь" и только 3% выбрали в качестве ответа вариант: "Я вообще не готов к ипотеке".

За получением ипотечного кредита посетители портала предпочли бы обратиться:

• В банк, который предлагает наименьшие процентные ставки - 41%;
• Предоставил бы заботы о выборе банка ипотечному брокеру - 40% (что доказывает рост доверия к деятельности специалистов брокерских компаний);
• Остановил свой выбор на специализированном иностранном банке (DeltaCredit, Райффайзенбанк) - 10%;
• Обратился бы в крупный российский банк (Сбербанк, ВТБ 24) - 8%.

Если говорить о специалистах ипотечного кредитования банка, то они должны знать о стоимости сопутствующих ипотеке услуг (оценка недвижимости, страхование), так как 86% посетителей считают эту информацию очень важной. Также специалист должен в личной беседе с потенциальным заемщиком объяснить "всё доступным языком", именно этот способ получения информации о кредите предпочитают 31 % респондентов. Консультацией по телефону - существенной экономией времени – готовы воспользоваться 23% посетителей.

При выборе ипотечного кредита мнения участников опроса распределились следующим образом: в "ипотеке важно всё" ответили 36 % респондентов. В первую очередь обращают внимание на сумму ежемесячного размера платежа (19 %), процентную ставку (15%), срок кредита (10%). И только 9% опрошенных - на размер первоначального взноса, что доказывает рост благосостояния населения.

При выборе валюты платежей мнение посетителей портала остается неизменным: подавляющее большинство (77%) опрошенных предпочитают рубль, 14% доверились доллару, 5% не определились в своих предпочтениях валюты платежей по ипотечному кредиту.

Благодаря ответам посетителей Ipocredit.ru составил "портрет идеального ипотечного банка" и выглядит он так: финансовое учреждение с наименьшими ставками по кредиту и высококвалифицированным персоналом, которое посоветовал брокер. Странно, но под это описание подходит огромное количество банков, так почему же только 15 % от сделок с недвижимостью в целом по стране происходит с помощью ипотечного кредитования?

По нашей просьбе результаты опроса прокомментировали:

Денис Земан, заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка:

Результаты опроса показывают, что немалая часть наших граждан хорошо осведомлена о такой банковской услуге как ипотечное кредитование, о ее особенностях и о тех банках, которые ее предоставляют. Однако, существует и такая категория граждан, которая не осознает тот объем обязательств, который возлагает на себя ипотечный заемщик, подписывая кредитный договор. При этом 51 % респондентов выразили свое желание приобрести жилье с помощью ипотеки в этом году, уже купили 6 %, а официальная статистика показывает, что на сегодняшний момент всего лишь менее 15 % от сделок с недвижимостью в целом по стране происходит с помощью ипотечного кредитования.

В отличие от стран Европы и США, в которых происходит стагнация рынка недвижимости, в России продолжается уверенный рост цен на недвижимость, хотя, по прогнозам аналитического центра IRN.RU к концу текущего года цены могут снизиться на 5-15%.

Несмотря на растущую недоступность собственного жилья для большинства россиян, примерно перед 75% наших сограждан остро строит жилищный вопрос. На сегодняшний день сложно сделать точные прогнозы относительно развития ипотечного кредитования в ближайшем будущем. Понятно, что кризис рано или поздно должен закончиться и ситуация на рынке ипотечного кредитования должна пойти в гору, но точных прогнозов, к сожалению, сегодня никто дать не может.

Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского Ипотечного Банка:

Результаты опроса, в принципе, соответствуют нашим ожиданиям. Судя по высокой доле опрошенных, ответивших положительно на вопрос о наличии планов приобрести жильё в кредит, можно с уверенностью сказать, что в опросе приняли участие те, кто уже сделал внутренний выбор в пользу ипотеки.

Необходимо отметить, что уровень финансовой грамотности достаточно заметно повысился. Это отчасти связано с серьезным ростом объемов потребительских кредитов в предыдущие годы, что «обучило» россиян азам кредитования.

При этом не может не радовать более объективный подход аудитории к собственным возможностям. В частности, речь идет об осознании большинством опрошенных того факта, что предельно допустимая доля платежа по кредиту в доходе семьи не должна превышать 50%, а комфортный "прожиточный минимум" должен быть на уровне 10-20 тысяч рублей. Это объективно предельный для комфортного обслуживания кредита параметр.

50% опрошенных готовы разобраться в кредитных программах банков по телефону и при помощи сайта, что позволяет выбирать действительно лучшее предложение на основании собственных знаний.

Удивило то, что 40% опрошенных готовы доверить подбор программы ипотечному брокеру, что является достаточно высоким показателем, так как реальная статистика показывает: доля клиентов, обратившихся в банки через брокеров, составляет 15-25%.