Выдать кредит может всякий, а вот вернуть…

В последние месяцы тема невозврата кредитов обсуждается в СМИ не меньше, чем тема американского ипотечного кризиса. Вернуть свои деньги банки пытаются не только своими силами, но и с помощью коллекторских агентств. А недавно при Ассоциации банков Северо-Запада создан Центр по взысканию долгов, который также включился в "борьбу" с должниками.

- В принципе, такая структура – Центр по работе с просроченной задолженностью – в Ассоциации банков Северо-Запада существовал с 2005 года, - говорит директор новой структуры Владимир Куржин. – Но так как ситуация на рынке кредитования с того времени сильно изменилась, у руководства ассоциации возникло желание повернуться лицом к этой проблеме. Решено было набрать группу экспертов, практиков, способных справляться с долгами любой сложности. Поэтому в штат Центра были приглашены специалисты, которые уже поработали в этом бизнесе, в коллекторских агентствах. При этом мы изменили название нашей структуры – стали Центром взыскания долгов. Тем самым мы позиционируем себя не только на банковском рынке; готовы оказывать содействие физическим и юридическим лицам по возврату любых долгов, не только кредитов.

- Владимир Геннадьевич, насколько серьезна сегодня проблема невозвращенных кредитов в СЗФО, в Санкт-Петербурге?

- Я бы не применял здесь слово "проблема". Потому что это скорее - рабочий вопрос, связанный с ростом выдачи потребительских кредитов. Он не обсуждался раньше, потому что 2002-2004 годы - заметно отличаются от 2006-2007 годов по тому портфелю кредитов, которые выдавались и выдаются. Банки стали думать над этим рабочим вопросом, ищут варианты его решения. И те банки, которые своевременно подготовились к росту объемов кредитования, создали у себя соответствующие подразделения, заручились поддержкой аутсорсинговых компаний, они не испытывают сейчас значительных сложностей.

- Уточните по терминологии: "просроченная задолженность" отличается от "невозвращенного кредита"?

- На определенном этапе любой невозвращенный кредит был просроченной задолженностью. Все зависит от того, как банк работал с этим кредитом, с этой просроченной задолженностью, которая постепенно превращается - по окончании срока действия кредитного договора - в невозвращенный кредит. Чем раньше, профессиональнее банк начинает заниматься "просрочкой", тем меньше у него возникает невозвращенных кредитов. И раньше были клиенты, которые нарушали обязательства по кредитным договорам. Но тогда не было кредитного ажиотажа, - и службы безопасности, и юридические подразделения банков справлялись с задачами, которые ставились перед ними руководством банков по работе с такими клиентами.

- Скажите, а мошенники – это тоже должники, тоже "невозвращенный кредит"?

- Мошенники – это отдельная статья. На определенном этапе они успели быстрее и лучше подготовиться к получению кредита, чем службы безопасности – к предотвращению случаев мошенничества и противодействию им. И это, действительно, стало проблемой. В любом случае, невозвращенный это кредит или мошенническая операция, - надо работать с этим кредитом, чтобы получить достоверную информацию, а затем принимать какое-либо решение.

- Владимир Геннадьевич, как я понял, ваш Центр – это не просто юридическая консультация?

- Да, у нас можно получить не только консультацию, но и практическую помощь. Мы автоматически взяли на себя обязательства по тем банкам, с которыми до нас работал Центр по работе с просроченной задолженностью. И мы обрабатываем эту задолженность так, как требуется. Используем все методы, которые лежат в плоскости российского законодательства, чтобы сподвигнуть заемщика к погашению задолженности…

- То, что вы созданы при Ассоциации банков, не обязывает банки-члены Ассоциации сотрудничать именно с вашей структурой?

- Мы не позиционируем себя, как самую лучшую и тем более единственную структуру. Перед банками стоит понятная и конкретная задача - необходимо вернуть задолженность. А с кем банк будет решать эту задачу - это его дело, его выбор. Мы не требуем "эксклюзивности" сотрудничества, готовы работать и по отдельно взятым кредитам, не обязательно по большим пакетам, которые у банков возникают.

- А с коллекторскими агентствами ваш Центр сотрудничает?

- Мы со всеми готовы взаимодействовать. Я считаю, что рынок на сегодняшний день не такой тесный, профессиональных специалистов не так много, поэтому места всем на рынке хватит. И есть общие вопросы, по которым просто необходимо общаться, поддерживать отношения.

- В каком состоянии сегодня законодательная база в сфере взыскания долгов?

- Законопроект о коллекторской деятельности находится в стадии разработки. Хотелось, чтобы получился документ, который бы не развязывал руки мошенникам, а способствовал бы работе и коллекторов, и давал возможность банкам уверенно себя чувствовать - исходя из тех критериев, которые у них существуют при выдаче потребительских кредитов.

Сегодня мы работаем в рамках той законодательной базы, которая есть. Если будет что-то новое и полезное – мы будем только "за". Но бизнес только начал развиваться, еще не все детали аккумулировались так, чтобы могли быть четко отражены в законодательной базе. Надо еще поработать… Главное, чтобы новые документы не помешали делу.

- А почему банки своими силами не могут решить проблему долгов?

- Практика показывает, что есть 60 дней, в течение которых банк может вполне эффективно работать с просроченной задолженностью, чтобы она не стала критичной. А вот когда просрочка достигает 90 дней… Тут уже возникает вопрос, что лучше, эффективнее для банка - держать этот портфель, набирать дополнительные кадры, чтобы собирать долги, либо искать кого-то на стороне, чтобы эту проблему снять? Этот вопрос каждый банк сегодня решает самостоятельно.

Мы, кстати, готовы поделиться с банками нашими знаниями, общими подходами, помочь в организации специального структурного подразделения, если они решат его создавать. Готовы дать свои рекомендации по поиску и подбору кадров, которые могли бы возглавить эти подразделения и работать в них…