На вопросы отвечают Татьяна Гурьянова, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала НОМОС-БАНКа, и Александр Досин, заместитель начальника отдела малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала КМБ-Банка.
Хочу взять кредит на развитие бизнеса, но без залога. Насколько это будет дороже? И что тогда будет гарантией возврата кредита?
Отвечает Татьяна Гурьянова, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала НОМОС-БАНКа:
Процентные ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по кредитам с обеспечением. Это связано с оценкой рисков. В нашем банке разница составляет порядка 3-4 % годовых. Гарантией возврата кредита в любом случае, будь то кредит с обеспечением или без, является финансовое положение заемщика, стабильный и развивающийся бизнес. При предоставлении беззалогового кредита обязательно заключается договор поручительства с собственниками компании или юридическим лицом, другой компанией, которая готова поручиться по обязательствам заемщика.
Можно ли получить бизнес-кредит под залог не коммерческой (нечего сейчас заложить), а частной недвижимости?
Отвечает Татьяна Гурьянова (НОМОС-БАНК):
Бизнес-кредит может быть предоставлен под залог жилой недвижимости, если она соответствует параметрам ликвидного залога (помимо стандартных требований к жилому дому, квартира должна быть без обременений, в ней не должно быть зарегистрированных лиц, и у залогодателя имеется альтернативное жилье для проживания). Под залог коттеджа также может быть предоставлен бизнес-кредит, если коттедж расположен не на земле сельхозназначений, и земля оформлена в собственность.
На какой кредит может рассчитывать индивидуальный предприниматель?
Отвечает Татьяна Гурьянова: Индивидуальный предприниматель, в зависимости от сферы деятельности и целей кредита, в нашем банке может рассчитывать на кредит от 5 тыс до 15 тыс USD (беззалоговый) и от 5 тыс до 250 тыс USD (при наличии залога).
Какой набор документов надо предоставить в банк субъекту малого или среднего бизнеса для получения кредита?
Отвечает Татьяна Гурьянова: В НОМОС-БАНКе для получения кредита МСБ требуется предоставить учредительные документы, финансовые документы (например, бухгалтерскую отчетность минимум за 4 последних квартала), документы по хозяйственной деятельности (документация, показывающая характер деятельности предприятия – договоры с контрагентами, договоры на право аренды помещения или свидетельства о собственности имущества и т.п.). Если программа кредитования предполагает требование залога, то, в зависимости от видов предоставляемого обеспечения, потребуются документы по залогу.
Где можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости на развитие бизнеса в размере 300000-600000 руб.?
Отвечает Александр Досин: После заполнения заявки на кредит и сбора необходимых документов кредит на развитие бизнеса в размере 300000-600000 руб. под залог коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять в КМБ-Банке. Это достаточно интересный вариант, который предполагает частичное обеспечение суммы кредита залогом. Звоните 33-222-54, 554-12-87.
Можно ли получить кредит для реализации бизнес-плана физическому лицу 21 года?
Отвечает Александр Досин: К сожалению, кредитование для реализации бизнес-плана или так называемого Start up в России пока не развито. В частности, КМБ-Банк кредитует действующий не менее 3-х месяцев бизнес.
В каких банках наименьший коэффициент, применяемый к стоимости залога (меньше 2) при выдаче кредитов малому бизнесу?
Отвечает Александр Досин: В КМБ-Банке наименьший дисконт, применяемый к залогу, - 30 % от рыночной стоимости. Это достаточно низкий коэффициент, во многих банках он держится на таком уровне.
Как получить кредит на покупку коммерческого помещения, где приобретаемое помещение будет являться залогом?
Отвечает Александр Досин:В КМБ-Банке проблем с предоставлением кредита на таких условиях нет. Скорее всего, в данном случае будет заключен трехсторонний договор (Продавец, Банк, Покупатель). Но возникает вопрос к собственнику помещения – готов ли он заложить свое помещение по Вашему кредиту? Кроме того, в данном случае возможно применение схемы с использованием аккредитива.
Что необходимо для получения кредита на коммерческую недвижимость в строящемся доме?
Отвечает Александр Досин: Действующий бизнес и залог до момента регистрации права собственности на объект недвижимости.
Существуют ли в КМБ-Банке ограничения для малых и средних предприятий по видам деятельности, на которые кредиты не выдаются?
Отвечает Александр Досин: Согласно политике Европейского Банка Реконструкции и Развития, который является одним из акционеров КМБ-Банка и реализует свои программы кредитования малого бизнеса с различными российскими банками, кредиты НЕ предоставляются:
1.Производителям вооружений или военного оборудования
2.Производителям табачных изделий, крепких спиртных напитков
3.На игорный бизнес
4.На валютные спекуляции
5.На инвестиции в ценные бумаги любого рода
6.На экологически опасные виды деятельности
